OS BANCOS COM AS MENORES TAXAS DE FINANCIAMENTO IMÓBILIÁRIO

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Ao pesquisar o custo do financiamento para compra do imóvel entre diversas instituições financeiras, o consumidor pode economizar até 119 mil reais. É o que conclui o levantamento da associação de consumidores Protesteque aponta quais bancos oferecem as maiores e menores taxas no crédito imobiliário.

Foram simuladas três situações para um perfil de comprador de 35 anos e um prazo de financiamento de 30 anos.

No primeiro cenário, o tomador tem uma renda familiar mensal de 10 mil reais e quer comprar uma unidade de 400 mil reais. No segundo cenário, a renda familiar é de 22 mil reais por mês e o preço do imóvel é de 800 mil reais  e, no terceiro cenário, a renda familiar mensal é de 4,5 mil reais e a unidade custa 150 mil reais.

O objetivo é mostrar qual é o melhor financiamento em cada cenário considerando as condições oferecidas em sete bancos: Caixa, Banco do Brasil, Itaú, Bradesco,Santander, HSBC e Banrisul.

A posição de cada instituição no ranking foi definida a partir do Custo Efetivo Total (CET) oferecido em cada empréstimo. O CET é a taxa que mostra não só os juros, como todos os encargos incluídos no financiamento do imóvel, e é a melhor forma de comparar as taxas oferecidas pelos bancos.

O Citi ficou de fora do levantamento da Proteste porque não permite realizar a simulação do crédito imobiliário pela internet.

Como o Banco do Brasil permite realizar simulações em prazos de 30 anos apenas no primeiro cenário, ele não foi incluído nas simulações dos demais cenários, para os quais o banco oferece apenas financiamentos de até 25 anos.

Em financiamentos com prazos menores, os juros e tarifas com seguro são menores, o que acaba reduzindo o CET oferecido pelo banco aos clientes. Por conta disso, o Banco do Brasil foi retirado dos dois rankings.

Veja a seguir as instituições financeiras que oferecem os financiamentos imobiliários mais baratos de acordo com levantamento realizado pela Proteste:

Primeiro cenário

Renda familiar mensal de 10 mil reais para a compra de um imóvel de R$ 400 mil e financiamento de 80% do valor da unidade.

Bancos e condições CET (ao ano) Juros (ao ano) + TR 1ª prestação Última parcela
1º lugar: Caixa (Relacionamento + Conta salário) 9,31% 8,69% R$ 3.240,37 R$ 919,69
2º lugar: Caixa (Relacionamento) 9,60% 9,00% R$ 3.314,40 R$ 919,89
3º lugar: Caixa (Taxa balcão) 9,76% 9,14% R$ 3.351,33 R$ 920,00
4º lugar: HSBC 10,13% 9,50% R$ 3.431,04 R$ 961,16
5º lugar: Bradesco 10,52% 9,60% R$ 3.465,30 R$ 920,71
6º lugar: Santander (Conta salário) 10,54% 9,80% R$ 3.539,90 R$ 920,84
7º lugar: Itaú 10,60% 9,70% R$ 3.502,94 R$ 960,42
8º lugar: Banrisul 10,45% 9,50% (nominal) R$ 3.520,39 R$ 958,09

Segundo cenário

Renda familiar mensal de 22 mil reais para a compra de um imóvel de 800 mil reais e financiamento de 70% do valor da unidade.

Bancos e condições CET (ao ano) Juros (ao ano) + TR 1ª prestação Última parcela
1º lugar: HSBC 10,07% 9,50% R$ 5.995,78 R$ 1.672,59
2º lugar: Santander (Conta salário) 10,56% 9,90% R$ 6.228,89 R$ 1.592,84
3º lugar: Itaú 10,57% 9,70% R$ 6.120,41 R$ 1.670,99
4º lugar: Caixa (Relacionamento + Conta salário) 10,97% 10,50% R$ 6.405,73 R$ 1.566,94
5º lugar: Bradesco 11,13% 10,30% R$ 6.353,98 R$ 1.593,32
6º lugar: Caixa (Relacionamento) 11,17% 10,69% R$ 6.490,81 R$ 1.567,18
7º lugar: Caixa (Taxa balcão) 11,47% 10,99% R$ 6.618,21 R$ 1.567,53
8º lugar: Banrisul 11,63% 10,60% R$ 6.664,52 R$ 1.668,56

Terceiro cenário

Renda familiar mensal de 4,5 mil reais para compra de um imóvel de 150 mil reais e financiamento de 80% do valor da unidade.

Bancos e condições CET (ao ano) Juros (ao ano) + TR 1ª prestação Última parcela
1º lugar: Caixa (Programa Minha Casa Minha Vida) 7,88% 6,86% R$ 1.045,72 R$ 361,39
2º lugar: Banco do Brasil (Programa Minha Casa Minha Vida) 8,37% 6,86% R$ 1.110,89 R$ 385,38
3º lugar: Banrisul 9,99% 8,80% (nominal) R$ 1.265,77 R$ 374,71
4º lugar: HSBC 10,50% 9,50% R$ 1.302,26 R$ 377,42
5º lugar: Itaú 10,83% 9,70% R$ 1.329,22 R$ 375,78
6º lugar: Bradesco 10,96% 9,60% R$ 1.315,11 R$ 360,89
7º lugar: Santander (Conta salário) 10,99% 9,80% R$ 1.343,09 R$ 360,94

Fonte: Proteste, com dados obtidos através de simulação realizada no site dos bancos 

A maior economia, de 119.362,61 mil reais, pode ser obtida no segundo cenário – renda familiar mensal de 22 mil reais e financiamento de 70% do valor de um imóvel de 800 mil reais -, se o financiamento for feito com o HSBC, que tem o menor CET (10,07%), em vez do Banrisul, cujo CET é o mais elevado (11,63%).

O comprador que tem como objetivo adquirir um imóvel de 400 mil reais e tem renda familiar mensal de 10 mil reais irá encontrar o financiamento com o menor custo na Caixa, tanto se ele receber o salário pelo banco, como se tiver um relacionamento prévio com a instituição financeira ou se ainda não for cliente.

Se o objetivo é comprar um imóvel de 150 mil reais e a renda familiar for de 4,5 mil reais por mês, a Caixa e o Banco do Brasil oferecem os menores custos no financiamento da unidade, pois ambos concedem incentivos previstos no programa Minha Casa, Minha Vida.

O Banco do Brasil oferece CET de 10,14% e 9,98% ao ano no primeiro e no segundo cenário, respectivamente, caso o tomador do crédito receba o salário pelo banco, pague as parcelas do débito em dia; e financie a unidade em 25 anos.

Para clientes que pagarem as prestações em dia, o CET oferecido pelo banco no primeiro cenário é de 10,24% ao ano e, no segundo cenário, de 10,08%. Para quem ainda não tem conta no banco, a taxa cobrada é de 10,34% ao ano no primeiro cenário e 10,18% no segundo cenário, também no caso em que a dívida seja parcelada em 25 anos.

Quanto maior o tempo de relacionamento com o banco, menor pode ser a taxa de juros cobrada no crédito imobiliário. Ter uma conta salário também pode render descontos em taxas.

O comprador também pode obter boas condições de financiamento ao contrair o crédito em um banco que ele não tem relacionamento e pagar a chamada taxa balcão.

Fonte: EXAME ( 10/04/2015).

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